2021年，元宇宙在網(wǎng)絡上迅速躥紅，引發(fā)了各界的廣泛關注。無論是傳統(tǒng)行業(yè)還是科技巨頭，紛紛布局元宇宙產業(yè)，用自己的方式豐富著它的內涵，股市里“元宇宙概念股”也成為一股不容小覷的力量。國內銀行業(yè)也對元宇宙展開了初步的探索。虹膜自動識別，1微秒即可完成身份校驗、放款等全金融流程，全真化的金融消費體驗，AI虛擬數(shù)字人提供專屬服務方案……未來，人們在現(xiàn)實世界中對金融服務的很多幻想都將在這個虛擬世界中實現(xiàn)。

一個通俗的解釋是，元宇宙是一個虛擬時間、空間的集合，可以基于AR/VR、云計算、AI、5G和區(qū)塊鏈等技術，把網(wǎng)絡、硬件終端和用戶囊括進來的一個永續(xù)的、廣覆蓋的虛擬現(xiàn)實系統(tǒng)。元宇宙將擁有持續(xù)性、實時性、兼容性、經濟屬性、可連接性、可創(chuàng)造性等六大特性。從時空性來看，元宇宙是一個空間維度上虛擬而時間維度上真實的數(shù)字世界；從真實性來看，元宇宙中既有現(xiàn)實世界的數(shù)字化復制物，也有虛擬世界的創(chuàng)造物；從獨立性來看，元宇宙是一個與外部真實世界既緊密相連，又高度獨立的平行空間。

在數(shù)字化時代，銀行需要全新的經營理念，要充分利用好科技和數(shù)字的力量，增加銀行金融服務的內涵和能力。對此，銀行需要從資源數(shù)字化重構、打造產品數(shù)字化組裝能力、拓寬和客戶的“數(shù)字化連接”、引入更多金融科技DNA、發(fā)展數(shù)字虛擬銀行人等多方面入手，推動數(shù)字化轉型向縱深發(fā)展。

銀行資源要素需要數(shù)字化重構。銀行需要從基礎設施、中臺、業(yè)務運營、產品創(chuàng)造等諸多維度，將人力資源、算力、產品組件、技術能力、業(yè)務流、生態(tài)角色等基本銀行資源要素進行重構。構建在“數(shù)字孿生環(huán)境”中數(shù)字化原生的銀行要素，可以根據(jù)場景、監(jiān)管規(guī)則、業(yè)務經營策略等方便進行數(shù)字化的拼裝、分發(fā)、部署，并在場景之下進行智能進化。傳統(tǒng)的銀行資源要素需要充分地原子化、數(shù)字化、智能化，才能支持元宇宙時代更靈活的業(yè)務流程組裝。比如，江蘇蘇寧銀行就將星象精準營銷、CSI反欺詐系統(tǒng)、透鏡決策引擎、小微網(wǎng)貸系統(tǒng)、秋毫風險預警、捕逾催收系統(tǒng)等系統(tǒng)有機整合起來，打造了數(shù)字化小微貸款產品——“微商貸”。

銀行還要拓寬和客戶生態(tài)之間的“數(shù)字化連接”。一方面銀行要構造能夠精準匹配客戶所需的數(shù)字化內容；另一方面還要連接匯聚生活場景、數(shù)字政務場景、工作場景、娛樂場景，打造圍繞客戶的數(shù)字化生活，讓銀行成為客戶身邊無處不在的“泛在銀行”。

除此之外，銀行數(shù)字化轉型還需要新的“金融科技DNA”。銀行應勇于跨界積極探索，建立金融科技實驗室，嘗試通過VR/AR、量子計算、5G、傳感器網(wǎng)絡、數(shù)字資產、硬件芯片、超大規(guī)模模型等先進技術徹底改造存款、賬戶、借貸等金融產品的基本流程，如營銷獲客、身份驗證、風控審批、資金運營支撐、客戶服務等，打造出具有顛覆性體驗、更加融入實體經濟場景、支持多設備無縫切換的數(shù)字化產品，讓數(shù)字化產品具備充分“金融科技DNA”。未來數(shù)字虛擬員工的大規(guī)模運用，是否將不再需要人工服務？對于銀行加快數(shù)字化發(fā)展，銀行目前的數(shù)字化轉型還要更多關注員工。要讓員工有實在的獲得感，這點很重要。隨著數(shù)字化程度的提高以及管理的深入，一方面客戶端數(shù)字化替代率越來越高，另一方面內部分工越來越細、人越來越不夠用，或出現(xiàn)員工端改變不多、數(shù)字化感受度不高，割裂了大家對數(shù)字化的共識，員工對數(shù)字化的支持也會漸漸打上一個問號。

同時，也有多位專家提醒，元宇宙對金融領域來說，目前更多的只是一個概念。元宇宙是銀行業(yè)數(shù)字化轉型應該關注的方向，但是不能以此為噱頭進行炒作，更不能對消費者形成誤導。